Одним из мероприятий реализуемой государственной программы развития малого и среднего предпринимательства является программа содействия развитию микрофинансовых организаций, позволяющая представителям малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами, получить доступ к заёмным средствам.
На 1 октября 2013 года в рамках государственной поддержки субъектов МСП действуют 70 региональных микрофинансовых организаций и более 60 муниципальных фондов микрофинансирования с общей капитализацией около 15,6 млрд рублей, что составляет порядка 20% охвата рынка государственными микрофинансовыми организациями. Такие организации предоставляют займы по процентной ставке 10–12%.
Наибольшее количество микрозаймов (74,3%) выдаётся на срок от 6 месяцев до 1 года. Этот механизм ориентирован только на микропредприятия в связи с тем, что размер микрозайма ограничен 1 млн рублей.
В соответствии с планом мероприятий, направленных на повышение темпов роста российской экономики, Минэкономразвития было поручено проработать предложения по повышению доступности кредитных инструментов для субъектов МСП, в том числе за счёт средств Фонда национального благосостояния.
В рамках этой задачи предлагается разместить средства ФНБ в размере 100 млрд рублей (3,5% объёма ФНБ) по ставке, равной уровню инфляции, установленному федеральным законом «О федеральном бюджете на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов», плюс 1%.
Исходя из действующей нормативно-правовой базы средства могут быть размещены:
- на депозитах в банках при наличии у них рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня AA- по классификации рейтинговых агентств «Фитч Рейтингс» или «Стандарт энд Пурс», либо не ниже уровня Aa3 по классификации рейтингового агентства «Мудис Инвесторс Сервис»;
- на депозите Внешэкономбанка для последующего предоставления межбанковских кредитов банкам-партнёрам.
Механизм предусматривает, что банки, в которых будут размещены средства ФНБ, будут обязаны в течение оговоренного срока предоставить инвестиционные кредиты субъектам МСП по ставке до 10% на срок 5–7 лет. Риск конечного заёмщика – субъекта МСП принимают на себя отобранные банки, имеющие высокий уровень надежности.
В рамках исполнения Указа Президента России от 7 мая 2012 года №596 «О долгосрочной государственной политике» создан механизм предоставления государственных гарантий при осуществлении инвестиционных проектов на территории Российской Федерации, ориентированных на субъекты среднего предпринимательства в сферах, не связанных с добычей и переработкой полезных ископаемых.
В частности, предусмотрено предоставление государственной гарантии в объёме 20 млрд рублей по банковской гарантии Внешэкономбанка, выданной в обеспечение исполнения обязательств его дочернего общества. При этом данное общество в счёт указанной гарантии должно обеспечивать обязательства субъектов среднего предпринимательства по возврату 50% сумм кредитов (основного долга), привлекаемых на реализацию инвестиционных проектов.
В целях реализации данного механизма Внешэкономбанком выдана банковская гарантия ОАО «МСП Банк» в объёме 40 млрд рублей на реализацию инвестиционных проектов субъектами среднего предпринимательства. Также Минэкономразвития утверждены критерии отбора российских организаций, являющихся субъектами среднего предпринимательства, и осуществляемых ими инвестиционных проектов.
В свою очередь ОАО «МСП Банк» по состоянию на январь 2014 года предоставлены девять банковских гарантий субъектам среднего предпринимательства на общую сумму 1,1 млрд рублей (2,7% от потенциально возможного объёма механизма в 40 млрд рублей). В соответствии со стратегией ОАО «МСП Банк» на период 2013–2015 годов к концу 2014 года планируется предоставить около 60 гарантий на сумму 8,5 млрд рублей.
С целью расширения возможности оказания гарантийной поддержки Внешэкономбанком были представлены в Минэкономразвития предложения по вопросам снижения требований к заёмщикам и проектам, предлагаемым к обеспечению государственными гарантиями, и распространения действия гарантийного механизма на сегмент малого предпринимательства.
Кроме того, Минэкономразвития предлагает формирование национальной системы гарантийных организаций и создание в качестве её координирующего центра федерального гарантийного фонда в форме открытого акционерного общества – небанковской депозитно-кредитной организации «Агентство кредитных гарантий». Планируется, что агентство получит ограниченную банковскую лицензию и будет подлежать надзору со стороны Банка России.
Основной деятельностью агентства явится предоставление контргарантий региональным гарантийным организациям для увеличения объёмов гарантийной поддержки малых и средних предприятий и прямых гарантий предпринимателям, действующим в неторговом секторе и реализующим инвестиционные проекты, в случаях, когда сумма кредита превышает возможности региональных гарантийных организаций.
Соответствующий проект постановления Правительства Российской Федерации о создании агентства размещён для общественного обсуждения на сайте Минэкономразвития и направлен в Минфин, Банк России и Росимущество.