е двух раз в год публикует обзор финансовой стабильности.
Статья 452. Банк России осуществляет мониторинг состояния финансового рынка Российской Федерации, в том числе для выявления ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации.
С целью предупреждения возникновения ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России разрабатывает меры, направленные на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации и предусмотренные настоящей статьей или статьей 456 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 06.12.2021 № 398-ФЗ)
В качестве меры, направленной на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России на основании решения Совета директоров вправе устанавливать надбавки к коэффициентам риска по отдельным видам активов из числа включаемых в расчет нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) . Надбавки к коэффициентам риска по отдельному виду активов могут быть дифференцированными в зависимости от значений характеристики соответствующего вида актива, установленных Советом директоров. Виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска, а также характеристики указанных видов активов устанавливаются нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ)
Надбавки к коэффициентам риска по отдельным видам активов учитываются при расчете нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) . (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ)
Для кредитных организаций (банковских групп) , принявших на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в целях расчета обязательных нормативов, особенности применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов устанавливаются нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ)
Статья 453. Банк России один раз в год представляет в Государственную Думу проект основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации. (В редакции федеральных законов от 30.12.2015 № 426-ФЗ, от 30.12.2020 № 514-ФЗ)
Предварительно проект основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации представляется Банком России Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 426-ФЗ)
Государственная Дума рассматривает проект основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на парламентских слушаниях и направляет в Банк России соответствующие рекомендации. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 426-ФЗ)
Статья 454. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ)
Статья 455. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.
Банк России один раз в три года принимает основные направления повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ)
Статья 456. В качестве меры, направленной на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России на основании решения Совета директоров вправе устанавливать для кредитных организаций и (или) микрофинансовых организаций максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) , предоставляемых физическим лицам кредитной организацией или микрофинансовой организацией и соответствующих установленным Советом директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов) , и отдельных видов кредитов (займов) , полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и соответствующих установленным Советом директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов) , в общем объеме кредитов (займов) указанного вида, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или) в общем объеме кредитов (займов) , предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам (далее - макропруденциальный лимит) , а также срок действия макропруденциальных лимитов.
Виды кредитов (займов) , в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, характеристики указанных кредитов (займов) и порядок установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов) определяются нормативным актом Банка России.
Макропруденциальные лимиты могут быть дифференцированными для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и микрофинансовых организаций (микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний) в зависимости от числовых значений характеристик кредитов (займов) .
Решение об установлении макропруденциальных лимитов принимается с учетом определяемых Банком России факторов риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц.
В случае превышения кредитной организацией или микрофинансовой организацией значения макропруденциального лимита Банк России вправе уменьшить значение макропруденциального лимита в отношении указанной кредитной организации или микрофинансовой организации, установить для указанной кредитной организации повышенные значения надбавок к коэффициентам риска, определенных в соответствии со статьей 452 настоящего Федерального закона, или установить дополнительные коэффициенты риска для указанной микрофинансовой организации, определенные в соответствии с пунктом 56 части 4 статьи 14 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и (или) применить меры в соответствии со статьями 74 и 765 настоящего Федерального закона или в соответствии с другими федеральными законами. Порядок применения мер, предусмотренных настоящей частью, определяется нормативными актами Банка России.
Положения настоящей статьи не применяются в отношении кредитов (займов) , предоставленных юридическим лицам, физическим лицам в целях, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, кредитов (займов) , предоставленных физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства физического лица по которым обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания. (В редакции Федерального закона от 23.11.2024 № 414-ФЗ)
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 06.12.2021 № 398-ФЗ)
ГЛАВА VIII. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, СДЕЛКИ И УСЛУГИ БАНКА РОССИИ
(Наименование в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 210-ФЗ)
Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, в том числе иностранными банками, осуществляющими деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы, Правительством Российской Федерации, Агентством по страхованию вкладов для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом: (В редакции федеральных законов от 28.12.2013 № 410-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами; (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
11) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, иностранным банкам, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы, имеющим кредитный рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень кредитных рейтинговых агентств и осуществляющих в соответствии со своим личным законом рейтинговую деятельность иностранных кредитных рейтинговых агентств, кредитные рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных уровней соответствующих кредитных рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 13.10.2008 № 171-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 30.12.2008 № 317-ФЗ, от 01.04.2020 № 97-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России; (В редакции Федерального закона от 27.10.2008 № 176-ФЗ)
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России также вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.11.2010 № 291-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 25.12.2012 № 266-ФЗ)
Банк России имеет право передавать российским и иностранным кредитным организациям, а также организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, банкноты в сувенирной упаковке и монету Банка России по ценам, отличающимся от нарицательной стоимости, которые определяет Банк России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 07.02.2011 № 10-ФЗ)
Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, финансирования выплат возмещений по вкладам, осуществления мероприятий по предупреждению банкротства банков или урегулированию обязательств банков и в иных целях Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" кредиты без обеспечения на срок до пяти лет. Совет директоров Банка России может принять решение о продлении на срок до пяти лет кредита без обеспечения, предоставленного государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". (Дополнение частью - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 22.12.2014 № 432-ФЗ; от 23.06.2016 № 222-ФЗ; от 01.05.2017 № 84-ФЗ; от 23.04.2018 № 87-ФЗ; от 29.07.2018 № 263-ФЗ)
Часть. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2014 № 451-ФЗ) (Утратила силу - Федеральный закон от 18.03.2020 № 50-ФЗ)
Банк России в целях предупреждения возникновения ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации, вправе:
1) заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким кредитным организациям часть убытков (расходов) , возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
2) заключать с лицами, осуществляющими функции центрального контрагента (кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями) , соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким лицам часть убытков (расходов) , возникших у них по сделкам с участниками клиринга, у которых была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности.
(Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2015 № 167-ФЗ)
Условия соглашений о компенсации части убытков (расходов) , период, в течение которого заключаются такие соглашения, круг кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, и критерии их отбора определяются Советом директоров. Информация об условиях соглашений о компенсации части убытков (расходов) , о периоде, в течение которого заключаются такие соглашения, круге кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, критериях их отбора и типовая форма соглашения публикуются в "Вестнике Банка России". (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2015 № 167-ФЗ)
Для приобретения активов страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства, Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять Управляющей компании кредиты без обеспечения на срок до пяти лет. Совет директоров Банка России может принять решение о продлении на срок до пяти лет кредита без обеспечения, предоставленного Управляющей компании. (Дополнение частью - Федеральный закон от 23.04.2018 № 87-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 20.04.2021 № 92-ФЗ)
Банк России имеет право передавать федеральному казенному учреждению, обеспечивающему функционирование Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации, для зачисления в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации памятные и инвестиционные монеты из драгоценных металлов, являющиеся законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации, по ценам, определяемым Банком России в соответствии с частью четвертой настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Статья 461. Банк России вправе оказывать возмездные услуги по передаче финансовых сообщений российским юридическим лицам в порядке, установленном нормативными актами Банка России, и на основании заключенных с ними договоров, а также иностранным юридическим лицам, международным организациям, иностранным центральным (национальным) банкам на основании заключенных с ними договоров. (В редакции Федерального закона от 18.07.2019 № 190-ФЗ)
Банк России в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, безвозмездно оказывает Федеральному казначейству и его территориальным органам услуги по передаче финансовых сообщений в порядке, установленном нормативными актами Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 19.02.2018 № 29-ФЗ)
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 29.06.2015 № 210-ФЗ)
Статья 47. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:
золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;
иностранная валюта;
векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;
государственные ценные бумаги.
Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.
В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.
Последующий залог имущества, находящегося в залоге по обязательствам кредитной организации или иностранного банка, осуществляющего деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, перед Банком России, допускается, если это установлено договором между Банком России и кредитной организацией или иностранным банком, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.07.2014 № 218-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Реализация заложенного движимого имущества Банком России допускается ранее срока, установленного пунктом 8 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, если это предусмотрено соглашением между Банком России и кредитной организацией или иностранным банком, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой) , указанной в уведомлении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.07.2014 № 218-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Статья 48. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Статья 49. Банк России не имеет права:
1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных частями третьей и пятой статьи 46 и статьей 48 настоящего Федерального закона; (В редакции федеральных законов от 03.11.2010 № 291-ФЗ; от 02.12.2013 № 335-ФЗ)
2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 8, 9 и 39 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 27.10.2008 № 176-ФЗ)
3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
5) изменять условия предоставленных кредитов. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
Статья 50. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.
В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.
ГЛАВА IX. МЕЖДУНАРОДНАЯ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ
Статья 51. Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.
Банк России вправе обратиться в центральный банк и (или) иной орган надзора иностранного государства, в