ым законом; (В редакции Федерального закона от 18.03.2019 № 32-ФЗ)
устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
абзац; (Утратил силу - Федеральный закон от 30.12.2020 № 536-ФЗ)
заключать договоры банковского вклада (депозита) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.04.2018 № 106-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 31.12.2017 № 482-ФЗ, от 20.07.2020 № 212-ФЗ)
При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией, филиалом иностранного банка счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент был идентифицирован этими кредитной организацией, филиалом иностранного банка при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента, а также в случае, предусмотренном абзацем восьмым настоящего пункта, и находится на обслуживании в кредитной организации, филиале иностранного банка, в которых открывается счет (вклад) , а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации, филиала иностранного банка в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или его представителя также не применяется в случае, если клиент - физическое лицо был идентифицирован в порядке, предусмотренном пунктом 58 настоящей статьи, этой же кредитной организацией, а также в случае, если такой клиент - физическое лицо был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо был идентифицирован при его личном присутствии банком, которому в соответствии с абзацем первым пункта 15-8 настоящей статьи было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. (В редакции федеральных законов от 20.07.2020 № 212-ФЗ, от 29.12.2020 № 479-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Кредитная организация, филиал иностранного банка вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, или иностранному юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, филиалом иностранного банка, в которых открывается счет, и находится на обслуживании в этих кредитной организации, филиале иностранного банка, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 58 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 29.12.2020 № 479-ФЗ, от 10.07.2023 № 308-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
В случае, предусмотренном абзацем восьмым настоящего пункта, для идентификации представителя юридического лица кредитная организация, филиал иностранного банка вправе использовать документы и сведения, полученные при идентификации соответствующего клиента - физического лица и обновлении информации о нем. (В редакции федеральных законов от 20.07.2020 № 212-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Кредитная организация, филиал иностранного банка вправе открыть счет (вклад) иностранному клиенту без личного присутствия иностранного гражданина, открывающего счет (вклад) , либо представителя иностранного юридического лица в случае, если идентификация такого иностранного клиента была проведена в соответствии с пунктом 15-11 настоящей статьи. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 10.07.2023 № 308-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Кредитной организации, филиалу иностранного банка запрещается открывать банковский счет (вклад) юридическому лицу без личного присутствия его представителя в соответствии с первым предложением абзаца восьмого настоящего пункта и открывать счет (вклад) иностранному клиенту без личного присутствия иностранного гражданина либо представителя иностранного юридического лица в соответствии с абзацем десятым настоящего пункта в случае наличия у кредитной организации, филиала иностранного банка подозрений в том, что открытие такого банковского счета (вклада) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, либо в случае, если данные юридическое лицо и (или) лицо, имеющее право действовать от имени данного юридического лица, и (или) его бенефициарный владелец (один из его бенефициарных владельцев) , и (или) его участник (один из его участников) , за исключением акционера, являющийся юридическим лицом и владеющий более 25 процентами в капитале юридического лица, иностранный гражданин, которому открывается банковский счет (вклад) , являются: (В редакции федеральных законов от 29.12.2020 № 479-ФЗ, от 10.07.2023 № 308-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
лицом, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организацией или физическим лицом, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;
лицом, в отношении которого у кредитной организации, филиала иностранного банка имеется информация о применении к нему мер, предусмотренных пунктами 52 и (или) 11 настоящей статьи; (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
лицом, в отношении которого в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о недостоверности сведений о юридическом лице;
лицом, включенным в перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.04.2018 № 90-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 28.06.2022 № 219-ФЗ)
(Пункт в редакции Федерального закона от 23.06.2016 № 191-ФЗ)
51. Кредитные организации, филиалы иностранных банков обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 28.07.2004 № 88-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
52. Кредитные организации, филиалы иностранных банков вправе: (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) , который отнесен кредитной организацией, филиалом иностранного банка к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля таких кредитной организации, филиала иностранного банка) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; (В редакции федеральных законов от 30.12.2015 № 424-ФЗ, от 30.12.2020 № 536-ФЗ, от 21.12.2021 № 423-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) , который отнесен кредитной организацией, филиалом иностранного банка к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля таких кредитной организации, филиала иностранного банка) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 21.12.2021 № 423-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем настоящего пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации, филиала иностранного банка за совершение соответствующих действий. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с абзацами вторым и третьим настоящего пункта принимается руководителем кредитной организации, филиала иностранного банка или специально уполномоченными им лицами. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 30.12.2020 № 536-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
(Дополнение пунктом - Федеральный закон от 28.07.2004 № 88-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ)
53. В случае, если государство (территория) , в котором (на которой) расположены филиалы и представительства, а также дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, препятствует реализации указанными филиалами, представительствами и дочерними организациями настоящего Федерального закона либо его отдельных положений, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны направлять в уполномоченный орган, а также в контрольный (надзорный) орган в соответствующей сфере деятельности сведения об указанных фактах. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 23.07.2010 № 176-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 11.06.2021 № 165-ФЗ)
54. При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя) , а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 191-ФЗ)
Для проведения идентификации клиента - юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя в случае, установленном абзацем восьмым пункта 5 настоящей статьи, клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 191-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 29.12.2020 № 479-ФЗ)
При подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, используют сведения из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, единого государственного реестра юридических лиц, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе полученные в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 191-ФЗ)
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе с согласия клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца подтверждать достоверность сведений, полученных в ходе их идентификации, и обновлять информацию о них с использованием единой системы идентификации и аутентификации. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 31.12.2017 № 482-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 483-ФЗ)
(Дополнение пунктом - Федеральный закон от 23.07.2010 № 176-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 424-ФЗ)
55. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны уделять повышенное внимание любым операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым физическими или юридическими лицами, указанными в подпункте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, либо с их участием, либо от их имени или в их интересах, а равно с использованием банковского счета, указанного в подпункте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 23.07.2010 № 176-ФЗ)
56. С согласия клиента - физического лица и на безвозмездной для него основе банк с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 57 настоящей статьи, обязан, а банк с базовой лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 57 настоящей статьи, и включенный на основании его заявления в перечень банков, предусмотренный абзацем восьмым пункта 57 настоящей статьи, вправе после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней, и сведения, предусмотренные абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 настоящей статьи, а также в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица (далее - единая биометрическая система) , его биометрические персональные данные в соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона от 29 декабря 2022 года № 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". Оператор финансовой платформы, соответствующий критериям, установленным абзацами шестым и седьмым пункта 57 настоящей статьи, вправе после проведения им идентификации при личном присутствии клиента - физического лица с его согласия и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней, и сведения, предусмотренные абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 20.07.2020 № 212-ФЗ, от 29.12.2020 № 479-ФЗ, от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
Порядок размещения и обновления указанных в настоящем пункте сведений, а также состав сведений, необходимых для регистрации клиента - физического лица в единой системе идентификации и аутентификации, и состав сведений, размещаемых в единой биометрической системе, устанавливаются в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2022 года № 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". Надзор за соблюдением банками и операторами финансовых платформ порядка размещения и обновления таких сведений осуществляется Центральным банком Российской Федерации в установленном им порядке. (В редакции федеральных законов от 20.07.2020 № 212-ФЗ, от 29.12.2020 № 479-ФЗ, от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
Отказ клиента от размещения его биометрических персональных данных в единой биометрической системе не может служить основанием для отказа ему в обслуживании. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 29.12.2020 № 479-ФЗ)
(Дополнение пунктом - Федеральный закон от 31.12.2017 № 482-ФЗ)
56-1. Банк с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 57 настоящей статьи, обязан обеспечить совершение действий, предусмотренных пунктом 56 настоящей статьи, в соответствии с условиями осуществления таких действий, установленными нормативным актом Центрального банка Российской Федерации.
Банк с базовой лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 57 настоящей статьи, вправе совершать действия, предусмотренные пунктом 56 настоящей статьи, после включения его на основании заявления в перечень банков, предусмотренный абзацем восьмым пункта 57 настоящей статьи, в соответствии с условиями осуществления таких действий, установленными нормативным актом Центрального банка Российской Федерации.
(Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.12.2020 № 479-ФЗ)
57. Банк, указанный в пункте 56 настоящей статьи, должен соответствовать одновременно следующим критериям:
банк участвует в системе страхования вкладов;
к банку не применяются меры по предупреждению банкротства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) ", если иное не установлено Центральным банком Российской Федерации;
в отношении банка Центральным банком Российской Федерации не принято решение, предусмотренное частью пятой статьи 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ". (В редакции Федерального закона от 29.12.2020 № 479-ФЗ)
Оператор финансовой платформы, указанный в пункте 56 на